Nie masz głowy do terminów spłaty kredytów i pożyczek, a wysokie raty przerastają Twoje możliwości finansowe? Słyszałeś o idealnym rozwiązaniu dla zadłużonych, jakim jest konsolidacja, ale nie wiesz do końca, na czym ono polega? W tym artykule znajdziesz odpowiedzi na wszystkie nurtujące Cię pytania dotyczące połączenia kilku zobowiązań w jedno. Sprawdź, czym jest kredyt konsolidacyjny i dla kogo będzie wybawieniem z kłopotów.
Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno i tym samym obniżyć comiesięczne wydatki związane z regulowaniem długów. Skonsolidować można praktycznie każdy rodzaj kredytu, tj. gotówkowy, ratalny, hipoteczny, a nawet karty kredytowe i limity na koncie. Warto być jednak świadom, że kredyt konsolidacyjny, choć obniża comiesięczną ratę, to w ostatecznym rozrachunku jego koszt jest wyższy od sumy kosztów zobowiązań przed konsolidacją.
Dla kogo kredyt konsolidacyjny?
Kredyty konsolidacyjny są wybawieniem dla osób mających niemałe problemy ze spłatą wcześniej zaciągniętych zobowiązań lub dla tych, którzy cenią sobie wygodę i wolą spłacać jedną ratę zamiast kilku. Oczywiście, by dostać taki kredyt, trzeba spełnić szereg warunków, jakie bank przed nami stawia.
Co ważne, po pomoc w spłacie zobowiązań należy zwrócić się do banku wtedy, gdy nie jest jeszcze za późno, czyli zanim pojawią się problemy z regularną spłatą zobowiązań. Niestety w momencie, gdy informacje o nieregularnych płatnościach zostaną odnotowane w bazach dłużników, trudno będzie znaleźć bank, który rozpatrzy wniosek o kredyt konsolidacyjny pozytywnie.
Rodzaje kredytów konsolidacyjnych
W ofertach banków najczęściej widnieją dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych. Pierwszym jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy, a drugim kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Łatwiejszym do uzyskania jest oczywiście ten pierwszy. W jego przypadku banki najczęściej wymagają jedynie podstawowych dokumentów i nie mają wygórowanych oczekiwań względem zabezpieczenia, z kolei starając się o kredyt konsolidacyjny hipoteczny, instytucje bankowe proszą o złożenie dokumentacji związanej z nieruchomością stanowiącą zabezpieczenie, jak również wymagają zabezpieczenia w postaci nieruchomości należącej do kredytobiorcy bądź poręczającej osoby.
Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny podobnie jak każdy inny kredyt wiąże się ze ściśle określonymi warunkami spłaty, którym trzeba sprostać. Dlatego jeszcze przed podpisaniem umowy należy zastanowić się, czy spełnienie żadnego z warunków nie sprawi nam większego problemu. Jakie elementy określające kredyt konsolidacyjny są najważniejsze z punktu widzenia kredytobiorcy? Oto kilka z nich:
l RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania),
l oprocentowanie,
l prowizja,
l wysokość raty po konsolidacji,
l całkowita kwota do spłaty,
l zabezpieczenie kredytu,
l konsekwencje opóźnień w spłacie.
Dopiero po dokładnym przeanalizowaniu powyższych czynników determinujących atrakcyjność kredytu konsolidacyjnego można podpisać umowę kredytową.
Kredyt konsolidacyjny – zalety i wady
Konsolidacja ma swoje plusy i minusy, dlatego dla jednych może okazać się ostatnią deską ratunku, a dla innych gwoździem do trumny.
Dzięki temu, że kredyt konsolidacyjny łączy kilka zobowiązań w jedno, nie trzeba pamiętać o terminach spłaty poszczególnych kredytów i pożyczek, tylko raz w miesiącu spłacać jedną ratę. Z drugiej jednak strony konsolidacja wydłuża okres kredytowania, przez co dłużnik będzie spłacać go dłużej, niż zobowiązania przed konsolidacją.
Na plus można zaliczyć to, że kredyt konsolidacyjny odciąża domowy budżet, więc jest swego rodzaju ratunkiem przed spiralą zadłużenia. Na minus za to konieczność poniesienia dodatkowych opłat, jak również wyższe odsetki ze względu na dłuższy okres kredytowania.
Gdzie znaleźć tani kredyt konsolidacyjny?
Myślisz o konsolidacji swoich długów? Sprawdź aktualny ranking, by wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny. Rankingi tego typu są regularnie aktualizowane, dzięki czemu możesz mieć pewność, że znajdujące się niżej oferty są obecnie najlepszymi na rynku.
Przedstawiamy ranking kredytów konsolidacyjnych w kwocie 100 000 zł na okres 60 miesięcy.
1. PKO Bank Polski – Mini Ratka (konsolidacja)
l oprocentowanie: 6,99%,
l RRSO: 7,22%,
l prowizja: 0%,
l kwota do spłaty: 196 253,87 zł.
2. Bank BNP Paribas – kredyt konsolidacyjny
l oprocentowanie: 7,99%,
l RRSO: 8,59%,
l prowizja: 1%,
l kwota do spłaty: 205 529,95 zł.
3. Citi Handlowy – pożyczka gotówkowa konsolidacyjna
l oprocentowanie: 7,49%,
l RRSO: 9,66%,
l prowizja: 6,5%,
l kwota do spłaty: 212 845,91 zł.
