Chwilówki to proste pożyczki, dzięki którym możesz szybko i bez formalności zdobyć gotówkę na pilne wydatki. Są one oferowane wyłącznie na rynku pozabankowym, dlatego wiele osób boi się po nie sięgać. Niepotrzebnie, ponieważ istnieją bezpieczne chwilówki, tylko trzeba umieć je rozpoznać i wiedzieć, jak z nich korzystać.

Chwilówki – co to jest i jakie są ich rodzaje?

Chwilówkami nazywamy potocznie pożyczki pozabankowe, ponieważ słowo to doskonale oddaje ich charakter. Cały proces zaciągania tego rodzaju zobowiązań trwa bowiem dosłownie chwilę i skutkuje otrzymaniem pieniędzy niemal od ręki.

Chwilówki oferowane są dzisiaj przez setki różnych instytucji pożyczkowych działających poza sektorem bankowym. Każda z nich ma nieco inną ofertę i dlatego do wyboru są przeróżne rodzaje produktów m.in.:

• chwilówki online na 30 dni – są to niewielkie i krótkoterminowe pożyczki, które można zaciągnąć całkowicie zdalnie przez internet,
• chwilówki ratalne – umożliwiają pożyczenie większych sum pieniędzy, które potem można spłacać w niewielkich ratach miesięcznych lub tygodniowych,
• chwilówki z dostawą do domu – dostarczają je przedstawiciele firmy pożyczkowej, którzy przywożą do klienta pieniądze i umowę,
• chwilówki dla zadłużonych – są to specjalne pożyczki dla osób figurujących w BIK i BIG lub mających długi u komornika, które nie mogą z tego powodu zaciągnąć kredytu w banku.

Jakie chwilówki są bezpieczne?

Swego czasu chwilówki nie miały dobrej prasy i do dzisiaj wiele osób boi się z nich korzystać. Tymczasem od wielu lat pożyczki pozabankowe są udzielane na podstawie odrębnych przepisów, które dość dobrze chronią interesy konsumentów.

Zasady ich udzielania reguluje bowiem Ustawa o kredycie konsumenckim, która narzuca pożyczkodawcom szereg wymogów m.in. w zakresie sposobu zawierania umowy, czy też przestrzegania limitów maksymalnych kosztów pożyczki.

Za najbezpieczniejsze chwilówki uznawane są dzisiaj te udzielane przez internet. Dlaczego? Ponieważ z punktu widzenia klienta są one najbardziej transparentne. Na stronie internetowej można bowiem łatwo sprawdzić np.:

• dane pożyczkodawcy,
• treść umowy,
• formularz informacyjny pożyczki (znajdują się w nim wyszczególnione wszystkie koszty zaciągnięcia zobowiązania oraz zasady jego spłaty).

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę można zatem na spokojnie zapoznać się ze wszystkimi warunkami i zasadami zaciągnięcia zobowiązania, a także sprawdzić firmę np. w ogólnodostępnych rejestrach, czy też przeczytać recenzję oferty na portalach branżowych, gdzie swoimi opiniami dzielą się jej klienci.

Czy wszystkie chwilówki online są bezpieczne?

Niestety nie wszystkie internetowe chwilówki są bezpieczne. Zdarzają się bowiem pożyczkodawcy próbujący omijać przepisy, którzy np. stosują opłaty przewyższające ustawowe limity lub oszuści podszywający się pod firmy chwilówkowe, którzy tworzą strony z ofertami pożyczek w celu wyłudzania danych osobowych.

Takich nieuczciwych pożyczkodawców jest jednak niewiele i ich strony zazwyczaj dość szybko są demaskowane przez klientów i zamykane przez organy ścigania. Nie należy też mylić ich z witrynami brokerów pożyczkowych, którzy na swojej stronie udostępniają jeden formularz wniosku, a potem na jego podstawie znajdują dla klienta najlepszą pożyczkę. Korzystanie z usług takich pośredników jest bezpieczne i może ułatwić zaciągnięcie zobowiązania.

Tych chwilówek lepiej się wystrzegaj

Jeśli interesują Cię w 100% bezpieczne chwilówki, pamiętaj, by unikać:

• firm pożyczkowych, które mają negatywne opinie wśród klientów,
• pożyczkodawców, którzy działają nielegalnie,
• stron z pożyczkami online, na których nie ma takich elementów jak formularza informacyjnego, czy przykładu reprezentatywnego pożyczki,
• pożyczkodawców indywidualnych – oferowane przez nich pożyczki prywatne nie są objęte Ustawą o kredycie konsumenckim, a więc korzystający z nich konsumenci nie mają pełnej ochrony prawnej,
• chwilówek oferowanych na niekorzystnych warunkach – np. bez promocji i znacznie droższych od konkurencji.

Jak rozpoznać bezpieczną chwilówkę?

Bezpieczną ofertę chwilówki rozpoznasz po kilku ważnych cechach. Na początku sprawdź informacje o pożyczkodawcy widniejące na jego stronie internetowej. Powinny być na niej umieszczone dokładne dane dotyczące nazwy firmy i jej siedziby, a także numery wpisów do rejestru KRS i RIP.

Wpis do RIP (Rejestru Instytucji Pożyczkowych) potwierdza, że firma spełnia wymogi Ustawy o kredycie konsumenckim, a więc prowadzi działalność w formie spółki akcyjnej lub sp. z o.o., ma kapitał zakładowy w wysokości minimum 200 000 zł i jest zarządzana przez osoby niekarane za przestępstwa finansowo-skarbowe.

Zwróć też uwagę, czy firma należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Mogą bowiem do niego należeć wyłącznie podmioty, które cieszą się nienaganną opinią, nie mają żadnych kar nałożonych przez UOKiK oraz przestrzegają Kodeksu Dobrych Praktyk w zakresie udzielania pożyczek konsumentom.

O tym, że oferta danej firmy jest bezpieczna świadczy także obecność w internetowym serwisie pożyczkowym takich elementów jak:

• certyfikat SSL, który chroni dane osobowe przekazywane w toku wnioskowania o pożyczkę,
• suwak, za pomocą którego można samodzielnie sprawdzić wszystkie koszty pożyczki przed złożeniem wniosku,
• przykład reprezentatywny pożyczki oraz formularz informacyjny,
• wzór umowy.

Warto też pamiętać, że uczciwi pożyczkodawcy nigdy nie pobierają żadnych opłat wstępnych np. za rozpatrzenie wniosku.

Czy promocje w chwilówkach są bezpieczne?

Firmy udzielające pożyczek online często kuszą atrakcyjnymi promocjami. Najpopularniejszą z nich jest pierwsza pożyczka za darmo. Oferujące je firmy obiecują, że pożyczka jest bez żadnych odsetek i prowizji, a więc trzeba zwrócić dokładnie taką samą kwotę, jaką się pożyczyło. Czy taka promocja chwilówki za 0 zł jest bezpieczna?

Promocja jest bezpieczna i nie ma w niej żadnych haczyków. Należy jednak pamiętać o ważnej zasadzie oferty. Darmową chwilówkę mogą zaciągnąć wyłącznie nowi klienci i tylko na 30 dni, a zwolnienie z kosztów przysługuje pod warunkiem zwrócenia pieniędzy pożyczkodawcy w wyznaczonym terminie. Jedynie więc spóźnienie się z przelewem będzie skutkowało naliczeniem standardowych kosztów.

Gdzie znajdziesz bezpieczne chwilówki?

Wiesz już jak rozpoznać bezpieczne chwilówki, jednak ich znalezienie w internecie może być dość trudne ze względu na bardzo dużą ilość stron oferujących takie szybkie pożyczki i to o różnych parametrach. Jak odnaleźć się w takim gąszczu ofert?

Najpopularniejsze oferty znajdziesz w TV
W pierwszej kolejności możesz sprawdzić oferty firm, które reklamują się w telewizji. Są to największe instytucje pożyczkowe w kraju, które świadczą usługi zgodnie z obowiązującymi przepisami i mają szerokie grono klientów. Skorzystanie u nich z chwilówki będzie bezpieczne, jednak warto sprawdzić także oferty konkurencji, które mogą okazać się korzystniejsze.

Oferty godne zaufania tylko na sprawdzonych porównywarkach
W znalezieniu rzetelnych i sprawdzonych pożyczkodawców pomagają internetowe porównywarki i rankingi chwilówek jak na przykład pozyczasz.pl. Te najlepsze udostępniają inteligentne wyszukiwarki, w których wystarczy wpisać parametry pożyczki, by w kilka chwil otrzymać listę ofert pasujących do określonych kryteriów.

Zwróć uwagę zanim złożysz wniosek

Jeśli chcesz bezpiecznie pożyczyć pieniądze, przed złożeniem wniosku zwróć uwagę na kilka ważnych kwestii:

• kwota pożyczki i termin jej zwrotu powinny odpowiadać Twoim możliwościom finansowym – pożycz tylko tyle, ile potrzebujesz i ile jesteś w stanie oddać w określonym terminie,
• koszty pożyczki powinny być jak najniższe – najpierw sprawdź w rankingu pożyczek, która firma oferuje pożyczki z najniższym RRSO lub ma promocję chwilówki za darmo,
• jakie są warunki udzielania pożyczek – warto zapoznać się z całą treścią umowy, a w szczególności zwrócić uwagę na to, jakie konsekwencje są przewidziane w przypadku opóźnienia w spłacie zobowiązania,
• jak pożyczkodawca wykorzystuje dane osobowe klientów – czy np. przekazuje je do innych podmiotów i w jaki sposób je chroni.

Bezpieczne chwilówki a odpowiedzialne pożyczanie

Pamiętaj, że znalezienie uczciwego pożyczkodawcy jest bardzo ważne, ale równie istotne jest, aby zaciągać zobowiązania odpowiedzialnie.

Sięgaj zatem wyłącznie po sprawdzone chwilówki i tylko wtedy, gdy naprawdę są Ci niezbędne dodatkowe środki oraz w sytuacji, gdy masz stabilną sytuację finansową dającą pewność terminowego zwrotu pieniędzy.

Staraj się też zawsze porównywać oferty, aby wziąć pożyczkę na możliwie najkorzystniejszych warunkach. Jeśli będziesz przestrzegać tych prostych zasad, korzystanie z chwilówek będzie bezpieczne i nie spowoduje żadnych problemów finansowych.

Artykuł partnera

Przeczytaj również: Najmodniejsze buty jesienne? Botki na grubej podeszwie!