Czasami brakuje ci „do pierwszego”? A może potrzebujesz dodatkowych środków na większe wydatki? Oba te problemy może pomóc rozwiązać kredyt odnawialny w rachunku bankowym. Jak uzyskać kredyt odnawialny? Jak działa to rozwiązanie i jakie są jego zalety? Wyjaśniamy.
Co to jest kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny jest produktem powiązanym ściśle z rachunkiem bankowym klienta. Może być przyznawany do rachunków osobistych i firmowych, a nazywa się go czasami również linią kredytową lub kredytem w koncie. Zazwyczaj jest przyznawany posiadaczowi rachunku dopiero po złożeniu osobnego wniosku.
Kredyt odnawialny – jak działa?
Jak działa kredyt odnawialny? Jego istotą jest to, że powiększa saldo konta o dodatkową, ustaloną kwotę, z której klient może skorzystać w dowolnym momencie i na wybrany przez siebie cel. Kredyt odnawialny jest jednak wykorzystywany dopiero wtedy, gdy posiadacz konta wykorzysta wszystkie swoje pieniądze. W praktyce sprowadza się to do możliwości zrobienia tzw. debetu na koncie, czyli uzyskania ujemnego salda. Kredyt odnawialny umożliwia dokonywanie zakupów kartą, wykonywanie przelewów czy wypłatę gotówki w bankomacie.
Ważną cechą tego rozwiązania jest jego odnawialność. Linia kredytowa jest przyznawana na stałe w określonej kwocie, a klient może dowolnie dysponować tymi pieniędzmi. Zasady spłaty kredytu odnawialnego są natomiast inne niż w przypadku spłaty zobowiązań, takich jak kredyt gotówkowy czy pożyczka. Każda wpłata na konto zmniejsza bowiem wykorzystany limit kredytowy automatycznie. Jak należy to rozumieć?
Załóżmy, że bank przyznał ci linię kredytową w wysokości 3000 zł. Pod koniec miesiąca kończą ci się własne pieniądze, w związku z czym wykorzystujesz część przyznanego limitu i saldo na koncie wynosi -800 zł. Następnie wpłacasz na swoje konto 300 zł, dzięki czemu twoje saldo wynosi już tylko -500 zł, a odsetki są naliczane od mniejszej kwoty. Wraz z wpływem wynagrodzenia w kwocie 5000 zł kredyt odnawialny automatycznie się spłaca, a saldo twojego konta wynosi po tej operacji 4500 zł. Jeśli w kolejnym miesiącu wydasz więcej niż 4500 zł, ponownie będziesz mógł skorzystać z kredytu odnawialnego do kwoty 3000 zł. To w przybliżeniu cała filozofia tego, jak działa kredyt odnawialny.
Kredyt odnawialny – zalety
Kredyt odnawialny ma wiele zalet i może być bardzo pomocny. Co warto o nim wiedzieć? Do głównych zalet tego rozwiązania zalicza się:
- łatwy dostęp do dodatkowych środków w razie potrzeby – znajdują się one bezpośrednio na koncie;
- duża elastyczność – możliwość wykorzystania uzyskanych w ramach kredytu środków na dowolny cel i skorzystania z nich w każdej chwili;
- proste formalności – brak konieczności podpisywania wielu umów, łatwy proces wnioskowania o kredyt odnawialny w większości banków;
- dość korzystny sposób naliczania odsetek – są one naliczane tylko od pożyczonej kwoty i tylko do momentu jej spłaty, a oprocentowanie zwykle nie jest wysokie;
- automatyczna spłata – kredytobiorca nie musi pamiętać o spłacie kredytu, ponieważ dokonuje się ona automatycznie przy każdej wpłacie na rachunek.
Kredyt odnawialny stanowi duże ułatwienie przy większych wydatkach oraz w rozmaitych nieprzewidzianych sytuacjach. Może być bardzo pomocny dla osób, które od czasu do czasu potrzebują dodatkowych środków. Jednocześnie jest znacznie wygodniejszy niż np. pożyczki czy chwilówki.
Kredyt odnawialny – na co uważać?
Decydując się na kredyt odnawialny, trzeba również pamiętać o pewnych „zagrożeniach”. Jedną z największych pułapek tego rozwiązania jest to, że konsument może przyzwyczaić się do dostępności dodatkowych środków i wpaść w pułapkę nadmiernej konsumpcji oraz stałego zadłużenia. Kredyt odnawialny powinien być zawsze stosowany z rozwagą – należy unikać wykorzystywania go w każdym miesiącu i zawsze jak najszybciej go spłacać. Niespłacony kredyt odnawialny może stanowić duży problem i obciążenie dla budżetu posiadacza rachunku, a czasami nawet prowadzić do wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Do wad kredytu odnawialnego można zaliczyć również to, że wpływa na zdolność kredytową klienta, obniżając ją. Jednak z drugiej strony regularna spłata kredytu odnawialnego pozytywnie wpływa na historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Dlatego kredyt odnawialny może być zarówno przeszkodą, jak i pomocą przy ubieganiu się o większe finansowanie, np. w formie kredytu hipotecznego.
Kredyt odnawialny – dla kogo?
Kredyt odnawialny, podobnie jak wszystkie rodzaje zadłużenia, jest przeznaczony tylko dla osób, które umieją rozsądnie gospodarować pieniędzmi. Produkt ten może się okazać bardzo przydatnym narzędziem. Można się o niego ubiegać w zasadzie w każdym banku, na rachunku osobistym lub firmowym.
Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.
Artykuł sponsorowany
Przeczytaj również;
